Czym jest IKZE lub IKE?
bardzo dobrze omawia to Michal Stopka:

Co lepsze IKE czy IKZE? Dlaczego IKZE umożliwia niepłacenie podatku przed emeryturą?


Z mojej strony krótki komentarz. Chcesz pograć jakiś czas, ale myślisz o wypłacie przed emeryturą? Bezpieczniej wziąć IKE, gdzie płacisz podatek od zysków kapitałowych tylko przy wypłacie i nie ma znaczenia Twoja skala podatkowa. Można też wypłacać częściowo

Chcesz odkładać regularnie i wypłacić dopiero na emeryturze? IKZE może okazać się lepszą alternatywą, choć limit roczny to tylko 1,2 krotności prognozowanego średniego wynagrodzenia miesięcznie w Polsce. Za rok 2020 limit to 6 272,40 zł na rok 2021 będzie to 6 310,80 zł. Podane kwoty odliczamy od dochodu w deklaracji podatkowej. Jednak ograniczeniem zniechęcającym wcześniejszą likwidacje jest konieczność wypłaty w całości oraz powrót do skali podatkowej. Jest duża szansa, że zamrożone progi podatkowe w ciągu najbliższych 10 lat doprowadzą do sytuacji, że każdy przeciętnie zarabiający wpadnie w II próg podatkowy i to bez „podnoszenia podatków”. To oznacza, że jak korzystaliśmy z ulgi przy wpłacie będąc w I progu za jakiś czas przy umorzeniu możliwe, że zapłacimy podatek z II progu podatkowego. Podobna sytuacja zdarzy się, jak traficie złoty strzał i zarobicie bardzo duże pieniądze. Wówczas opodatkowanie będzie większe niż podatek od zysków kapitałowych.

Oba konta IKE / IKZE założone w ramach konta maklerskiego mają zablokowaną możliwość zakupu kontraktów. Jedyną alternatywą są certyfikaty #faktor od #raiffeisen oraz certyfikaty #turbo od #ing . To produkty pozwalające na grę z dzwignią w obie strony za pomocą naszego konta maklerskiego na GPW. Nie polecam jednak posiadania tych instrumentów na dłużej, gdyż opłaty wbudowane w wartość certyfikatu potrafią zjesć sporą część zysku jeśli nastąpi trend boczny – jak chcecie abym szerzej opisał ten mechanizm dajcie znać.

Dlaczego mój portfel to IKZE a nie IKE?
IKE już posiadam i w ramach m. in. #pociagdozyskow inwestuje w spółki na GPW, głównie gaming, ale nie tylko (zdjęcie portfela na dole, akurat pofarciłem na zakupach w marcu). Gram tam aktywnie i zapewne nie będę chciał trzymać tej gotówki do emerytury. Mechanizmy udostępnione na koncie IKZE powodują dodatkową motywacje w trzymaniu tych środków do osiągnięcia limitu wieku.

Jak i gdzie takie konto założyć?
Osobiście posiadam konto maklerskie podstawowe, IKE oraz IKZE w #bossa
Nie mają najniższych prowizji na rynku (jak np. #ing), ale nie mają też tylu problemów z kontem. Uczestniczą w wielu IPO, pozwalają na konta IKE / IKZE, udostępniają możliwość transakcji na NYSE, XETRA itp (co jest istotą portfela #pasywnyinwestor) a także choćby uczestniczą w akcji orlen w portfelu
Po założeniu podstawowego konta maklerskiego można rozszerzyć swoje dostępy o IKE / IKZE a także o potrzebny dla nas wariant z dostępem do rynków zagranicznych

Super. Po co to wszystko?
M. in. w na Nowojorskiej giełdzie jest dostęp do bardzo dużej liczby #etf (Exchange traded fund). To są produkty, które starają się odwzorowywać konkretną grupę aktywów (np. indeks giełdowy). Nie są zarządzane aktywnie przez co opłaty są znacznie mniejsze.
Tu jest bardzo ciekawa lista #etf
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1PD_OHTK8z06CF9wG2TEyc0NvNd8DEYceDeI1A_hGAB0/edit#gid=356336277
Bardzo dobrze o ETF opowiada #iwuc https://marciniwuc.com/co-to-jest-etf/

Dlaczego zagraniczne instrumenty a nie polskie?
Kupując ETF denominowanego w USD lub EUR jestem podatny na różnice kursowe. W mojej opinii w długim terminie PLN osłabi się względem koszyka walut, zatem korzystniej jest nie posiadać złotówki. Poza tym analizując wyniki na giełdach polska giełda ma średnio gorsze wyniki niż zagraniczne, choć zdarzają się wyjątki jak np. nasz polski #gaming gdzie w ostatnim okresie bardziej opłacało się kupić kilka dobrze zapowiadanych spółek gamingowych niż #bitcoin czy samego #cdprojektred Szczegóły w eksperymencie jaki prowadził mirek @dla_zabawy

https://www.wykop.pl/wpis/54292065/tabelki-edycja-ostateczna-ostatni-wpis-https-www-w/

#pociagdozyskow #gielda #inwestowanie #pieniadze #oszczedzanie #ike #ikze